Lending là gì? Thông tin chi tiết về Lending

1. Lending là gì?

2. Ưu và nhược điểm của Lending

Ưu điểm

• Người dùng có thể dễ dàng cho vay coin (tài sản) mà không cần làm quá nhiều thủ tục như mở tài khoản ngân hàng hay xác minh thu nhập.
• Người dùng có thể tự do cho vay số lượng coin nhàn rỗi của mình để lấy lãi suất, đồng thời tăng số lượng coin của mình.
• Người dùng có nhiều lựa chọn về thời gian cho vay.

Ví dụ: Người vay có thể là một trader hoặc các sàn giao dịch nổi tiếng như Bitfinex, Poloniex, Binance,…

Nhược điểm

• Người cho vay có thể chịu rủi ro thâm hụt tài sản do giá coin có thể giảm trong thời gian cho vay. Đôi khi, số coin gốc lẫn lãi nhận lại còn thấp hơn số ban đầu.

Ví dụ: Người dùng cho vay 100 GRT trên sàn Binance Lending với lãi suất 5% trong vòng 28 ngày. Số lượng coin thu về sau khi kết thúc thời hạn sẽ là 100 GRT + lãi.

• Thời điểm bắt đầu cho vay, giá của GRT là $1.
• Thời điểm kết thúc cho vay, giá của GRT là $0.5.

Vì vậy, số coin người cho vay mong muốn nhận được sau 28 ngày sẽ tính theo công thức: 100 + 100 x 5% x 28/365 = 100.383 GRT. GRT + lãi = $100.383.

Tuy nhiên, khi kết thúc thời hạn cho vay, giá GRT giảm còn $0.5. Do đó, số tiền thực nhận chỉ còn $50.191.

• Nếu không được bảo mật chặt chẽ, người dùng có thể bị đánh cắp tiền điện tử.

3. Top 7 dự án Lending nổi bật trên thị trường Crypto

Anchor Protocol (ANC)

Anchor Protocol (ANC) là một giao thức tiết kiệm và cho vay phi tập trung trên Terra Blockchain. Người dùng có thể gửi tiết kiệm an toàn với mức lãi suất ổn định bằng stablecoin UST trên Anchor. Giao thức này thúc đẩy nhu cầu sử dụng UST của thị trường bằng cách cung cấp mức lãi suất hấp dẫn (gần 20%/năm). Ngoài ra, Anchor Protocol còn cho phép người dùng vay stablecoin bằng cách khóa tài sản thế chấp.

• TVL (Total Value Locked): 14,26 tỷ USD (theo DefiLlama).
• Xếp hạng của ANC trên CoinMarketCap: #102.

Xem thêm: Anchor Protocol là gì? Các thông tin về Anchor Protocol

Aave (AAVE)

Tương tự như Anchor Protocol, Aave là một giao thức cho vay phi tập trung. Aave cho phép người dùng vay và cho vay nhiều loại coin/token khác nhau bằng cách thế chấp hoặc gửi stablecoin/coin khác với các mức lãi suất khác nhau.

Các tính năng nổi bật trên Aave bao gồm bảo hiểm cho Smart contract (bảo vệ tài sản trước các rủi ro lớn trong DeFi như lỗi smart contract, thanh lý…), Flash Loans (vay không cần thế chấp), lãi suất linh hoạt và tài sản thế chấp đa dạng và độc đáo.

• TVL (Total Value Locked): 12,9 tỷ USD (theo DefiLlama).
• Xếp hạng của AAVE trên CoinMarketCap: #54

Xem thêm: Aave là gì? Thông tin chi tiết về Aave

Compound (COMP)

Compound (COMP) là một nền tảng cung cấp dịch vụ cho vay được xem như “anh cả của Lending” trên thị trường Crypto. Nền tảng này cho phép người dùng vay và cho vay các tài sản tiền điện tử.

Bản chất của Compound là các Liquidity Pool Asset (LPs), hoạt động tương tự như Lending Pool mà đã được đề cập trước đó. Compound không tạo ra Stablecoin riêng mà chỉ hoạt động như một bên trung gian cho phép người vay và người cho vay tương tác với nhau.

• TVL (Total Value Locked): 6,8 tỷ USD (theo DefiLlama).
• Xếp hạng của COMP trên CoinMarketCap: #96.

MakerDAO

Như các nền tảng đã được đề cập trước đó, MakerDAO cũng là một giao thức cho vay và cho vay tiền điện tử trên nền tảng Ethereum. MakerDAO cho phép bất kỳ ai sở hữu ETH (hoặc các token ERC-20) và ví MetaMask có thể vay tiền dưới dạng stablecoin DAI.

Bằng cách khóa một số lượng ETH nhất định trong các smart contract của MakerDAO, người dùng có thể tạo ra một lượng DAI tương ứng. Điều này có nghĩa là, người dùng khóa càng nhiều ETH thì lượng DAI tạo ra càng nhiều và ngược lại. Khi người dùng trả lại khoản vay cùng với các phí, lượng ETH này sẽ được mở khóa.

• TVL (Tổng giá trị bị khóa): 6,8 tỷ USD (theo DefiLlama).
• Xếp hạng của MKR trên CoinMarketCap: #96.

Xem thêm: MakerDAO là gì? Cách thức hoạt động của MakerDAO như thế nào?

JustLend (JST)

JustLend là mảng cho vay phi tập trung của nền tảng Just. Người dùng cần thế chấp tài sản và có thể nhận được khoản vay tương ứng dưới dạng stablecoin USDJ của nền tảng. Để lấy lại tài sản đã thế chấp, người dùng phải thanh toán toàn bộ số tiền đã vay bằng USDJ. JST là token gốc của dự án, được xây dựng trên blockchain của hệ sinh thái TRON, tuân thủ tiêu chuẩn TRC-20.

• TVL (Tổng giá trị bị khóa): 1,91 tỷ USD (theo DefiLlama).
• Xếp hạng của JST trên CoinMarketCap: #148.

Dự án Lending Justlend

Venus (XVS)

Venus (XVS) là một nền tảng Lending được phát triển trên Binance Smart Chain. Venus cho phép người dùng vay các tài sản Crypto với giá trị lên đến 75% hoặc thấp hơn giá trị của các tài sản thế chấp và nhận được VAI Token (stablecoin của Venus) như là phần thưởng.

• TVL (Tổng giá trị bị khóa): 1,62 tỷ USD (theo DefiLlama).
• Xếp hạng của XVS trên CoinMarketCap: #362.

BENQI (QI)

BENQI (QI) là một giao thức Lending & Borrowing trên Avalanche. BENQI cho phép người dùng vay và cho vay để tăng tài sản crypto của họ. Giao thức này được xem là một phần quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của hệ sinh thái AVAX trong tương lai.

• TVL (Tổng giá trị bị khóa): 1,24 tỷ USD (theo DefiLlama).
• Xếp hạng của QI trên CoinMarketCap: #786.